近日，監(jiān)管向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)下發(fā)《加強(qiáng)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)工作指引》 ，非車險(xiǎn)“報(bào)行合一”也稱綜合治理正式落地執(zhí)行。該指引明確了20萬(wàn)以下見費(fèi)出單，20萬(wàn)以上分期付款
，規(guī)定首期保費(fèi)繳納比例 、分期期數(shù)及最后一期保費(fèi)繳納時(shí)間 。

　　“中銀保信（中國(guó)銀行保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限公司）正在研發(fā)系統(tǒng)，以后產(chǎn)品都會(huì)上線平臺(tái)系統(tǒng)剛性管控。 ”中國(guó)財(cái)險(xiǎn)商業(yè)團(tuán)體保險(xiǎn)部副總經(jīng)理于航透露 ，非車險(xiǎn)正步入以合規(guī)與質(zhì)量為導(dǎo)向的高質(zhì)量發(fā)展階段
。

　　11月7日
，人保集團(tuán)副董事長(zhǎng)、總裁趙鵬在2025年投資者開放日活動(dòng)上表示，目前保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)模式已經(jīng)發(fā)生范式變化 ，隨著利率下行
、“報(bào)行合一”等環(huán)境與監(jiān)管因素的轉(zhuǎn)變
，傳統(tǒng)以價(jià)格、費(fèi)用等為主要手段的競(jìng)爭(zhēng)模式難以適應(yīng)行業(yè)轉(zhuǎn)型需求，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)將進(jìn)一步向成熟市場(chǎng)演進(jìn) ，競(jìng)爭(zhēng)成敗將取決于定價(jià) 、風(fēng)控
、減量服務(wù)等專業(yè)化能力的高低。

　　非車險(xiǎn)產(chǎn)品重新備案

　　近日
，監(jiān)管向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)下發(fā)《加強(qiáng)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)工作指引》，非車險(xiǎn)“報(bào)行合一
”也稱綜合治理正式落地執(zhí)行 。其中 ，企財(cái)險(xiǎn)將于2025年12月1日前重新備案
，安責(zé)險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn) 、其他產(chǎn)品將分別于2026年1月1日前
、2月1日前、12月31日前重新備案
。

　　從車險(xiǎn)報(bào)行合一的實(shí)踐來(lái)看，車險(xiǎn)綜合費(fèi)用率逐年走低 ，綜合成本率自2023年也開始逐漸下降，車險(xiǎn)綜改成效顯著
，業(yè)務(wù)質(zhì)量和承保盈利能力提升。

　　長(zhǎng)期以來(lái)，非車險(xiǎn)依靠?jī)r(jià)格 、費(fèi)率等低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)手段展業(yè) ，出現(xiàn)了費(fèi)率比較低
、承保虧損等諸多問題 。

　　今年10月
，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局出臺(tái)了《關(guān)于加強(qiáng)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》（簡(jiǎn)稱“36號(hào)文”），將非車險(xiǎn)納入全面詳細(xì)的監(jiān)管 ，包括：1.優(yōu)化考核機(jī)制
，淡化規(guī)模指標(biāo)；2.規(guī)范產(chǎn)品開發(fā)使用，精算附加費(fèi)用率；3.規(guī)范產(chǎn)品開發(fā)使用；4.強(qiáng)化市場(chǎng)行為監(jiān)管 ，報(bào)行合一；5.推動(dòng)改進(jìn)非車險(xiǎn)承保理賠服務(wù)
，關(guān)注消費(fèi)者權(quán)益；6.發(fā)揮行業(yè)組織支撐服務(wù)：明確標(biāo)準(zhǔn)條款，明確純風(fēng)險(xiǎn)損失率及建設(shè)非車險(xiǎn)平臺(tái)的作用和要求等
。

　　“我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)將進(jìn)一步向成熟市場(chǎng)演進(jìn) ，競(jìng)爭(zhēng)成敗將取決于定價(jià)、風(fēng)控 、減量服務(wù)等專業(yè)化能力的高低。 ”11月7日
，人保集團(tuán)副董事長(zhǎng)
、總裁趙鵬在2025年投資者開放日活動(dòng)上致辭表示，目前保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)模式已經(jīng)發(fā)生范式變化 ，隨著利率下行、“報(bào)行合一
”等環(huán)境與監(jiān)管因素的轉(zhuǎn)變，傳統(tǒng)以價(jià)格 、費(fèi)用等為主要手段的競(jìng)爭(zhēng)模式難以適應(yīng)行業(yè)轉(zhuǎn)型需求 。

　　人保打造第二增長(zhǎng)曲線

　　目前
，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局正在推動(dòng)非車險(xiǎn)“綜合治理”，趙鵬認(rèn)為 ，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)將成為“十五五 ”和今后一個(gè)時(shí)期重要的保費(fèi)和盈利增長(zhǎng)點(diǎn)
，將為股東和各位投資者創(chuàng)造更高價(jià)值
。

　　“非車險(xiǎn)是保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)揮經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器‘兩器’功能、服務(wù)國(guó)家發(fā)展全局的重點(diǎn)領(lǐng)域。
”趙鵬提出，“中國(guó)人保將加快推動(dòng)非車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展 ，打造集團(tuán)增長(zhǎng)第二曲線
，更加全面深入地服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局和中國(guó)式現(xiàn)代化大局 。”

　　趙鵬表示，加快非車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展 ，中國(guó)人保有責(zé)任
、有使命
，有優(yōu)勢(shì)、有條件，同時(shí)也有恒心 、有信心
。他表態(tài) ，中國(guó)人保將堅(jiān)持長(zhǎng)期主義
，以專業(yè)化
、數(shù)字化、融合化為抓手，全面強(qiáng)化人保集團(tuán)非車險(xiǎn)核心競(jìng)爭(zhēng)力 ，以非車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展助力經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。

　　他提出，非車險(xiǎn)將告別傳統(tǒng)的低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)模式
，轉(zhuǎn)型專業(yè)化服務(wù)，保險(xiǎn)公司首先要深耕非車險(xiǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)特征與需求變化 ，成為比客戶更了解自身風(fēng)險(xiǎn)的“專家 ”
，以更強(qiáng)的專業(yè)能力滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)與人民群眾的保障需求 。

　　其次是堅(jiān)持擁抱“數(shù)字化
”趨勢(shì)。大模型等人工智能技術(shù)的崛起，正在改變所有行業(yè)的商業(yè)模式和發(fā)展生態(tài) ，可以說(shuō)
，非車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的每一個(gè)環(huán)節(jié)，都可以運(yùn)用數(shù)字化手段進(jìn)行重塑
。

　　最后是堅(jiān)持強(qiáng)化“協(xié)同化”模式。包括集團(tuán)內(nèi)部各業(yè)務(wù)單元的有效協(xié)同 ，比如在服務(wù)海外利益方面
，將推動(dòng)人保財(cái)險(xiǎn) 、人保再保
、人保香港的協(xié)同；又如與外部合作伙伴的深度協(xié)同，人保愿與保險(xiǎn)同業(yè)、實(shí)體企業(yè) 、海外伙伴等共謀發(fā)展
、共同合作 ，攜手維護(hù)非車險(xiǎn)市場(chǎng)秩序、提升我國(guó)非車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展水平
，在引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展方面發(fā)揮好“頭雁 ”作用 。

（文章來(lái)源：券商中國(guó)）