在銀行存款利率普遍進入“1%時代”的背景下 ，年利率（下同）超過2%的大額存單正成為市場上的“稀缺資源 ” 。

　　記者調研發現，盡管多數銀行大額存單利率已降至2%以下
，部分民營銀行仍可提供利率高于2%的大額存單產品，但對額度 、客戶所在地等有限制。總體上看 ，當前大額存單普遍額度緊張、認購門檻較高
，在二手轉讓市場中備受青睞
。

　　部分產品利率超2%

　　眾邦銀行微信小程序顯示，該行20萬元起存的3年期
、5年期大額存單利率分別為2%、2.05% ，這兩款大額存單產品均支持部分或全額轉讓
，存入當日即可轉讓。

　　華瑞銀行微信小程序顯示，該行在售的2年期大額存單利率達2.35% ，持有滿30天可轉讓
，僅限上海地區客戶購買，單筆起購金額為20萬元 ，累計購買限額為2000萬元
，且標注為“額度告急”，顯示剩余額度為2940萬元 。華瑞銀行在售的另一款18個月大額存單利率亦在2%以上 ，為2.15%，僅限上海地區客戶購買
，目前額度已售罄
。

圖片來源：華瑞銀行微信小程序

　　此外，富民銀行和三湘銀行等民營銀行 ，產品貨架上也有利率超2%的大額存單
，目前顯示部分產品額度已售罄。

　　對比民營銀行，股份行 、城商行等其他類型銀行大額存單利率普遍低于2% 。

　　上海銀行北京地區某支行客戶經理告訴記者：“目前在售的3年期大額存單利率是1.8% ，但若是新客戶
，有一款3年期大額存單，利率是1.85% ，20萬元起存
、50萬元封頂
，且需要審批，大概一個工作日便可審批下來
。
”問及額度情況 ，該客戶經理表示
，這款針對新客戶的大額存單產品目前有額度，此前剛售罄 ，前不久又加了些。

　　另外，記者從北京銀行北京西城區某支行了解到
，該行目前僅有一年期、30萬元起存的大額存單，利率是1.6% 。招商銀行北京西城區某支行客戶經理介紹 ，該行2年期大額存單年利率為1.4%
。江蘇銀行北京東城區某支行客戶經理則表示
，該行目前較少有在售 、有額度的大額存單產品，有一款可轉讓的1年期大額存單 ，利率是1.45%。

　　大額存單轉讓難搶到

　　可轉讓
、期限靈活
，是大額存單的優勢所在 。

　　一家民營銀行客戶經理告訴記者，目前大額存單轉讓活動只在特定日期開放 ，而且比較搶手
。主要因為前期大額存單利率較高
，客戶一般只在特殊情況下轉讓。“上個月我有4個客戶嘗試去搶（大額存單轉讓），都沒搶到 。”這位客戶經理告訴記者。

　　眾邦銀行大額存單轉讓專區顯示 ，有客戶的3年期存單以3.15%的年利率成功轉讓
，5年期存單以3.65%的年利率成功轉讓
。對比目前在售產品，轉讓產品的利率具有較高吸引力。

　　在低利率背景下 ，鎖定長期收益是投資者的重要訴求之一 。目前，各家銀行在售的3年期、5年期大額存單產品較少
。前述民營銀行客戶經理告訴記者
，銀行目前壓降存款利率，后續上新的大額存單利率將會更低 ，建議提前購買3年期大額存單鎖定收益。

　　一位銀行業分析師告訴記者
，未來大額存單供給收緊 、利率下降將是大趨勢，這可能與幾方面原因有關：首先 ，銀行業面臨一定的凈息差壓力
，利率自律機制引導商業銀行壓降負債端利率；其次，大額存單目前相較定期存款的優勢并不明顯 ，其他資管產品在收益率和靈活性上的吸引力也更強 。

　　開源證券銀行業首席分析師劉呈祥表示
，定期存款短期化將是未來趨勢，這是銀行主動調節期限結構以及客戶增加流動性的雙向結果
。高息定期存款在2025年下半年和2026年到期后 ，將很難用原有同樣的產品續接
，部分銀行的大額存單額度可能供給不足，偏好長期存款的客戶可能買不到大額存單 ，也有客戶會主動轉向一些短期存款增加流動性。