今年上半年銀行業整體情況如何？雖然上市銀行半年報尚未拉開帷幕，但我們可以從近期多家銀行的年中會議、機構調研會議等窺見一斑。

　　連日來 ，財聯社記者圍繞銀行業的現狀
，對多家銀行內部人士進行了采訪 。在業內人士看來，盡管半年報還沒有正式發布 ，但依據內部統計數據 、會議通報來看
，今年上半年的銀行業的主要特點，可以用營收利潤好于預期
、城市更新成銀行放貸投放新寵、不良率整體趨穩但對公不良遠好于個人信貸等來總結
。

　　焦點一：市場很內卷 ，但多家銀行營收利潤好于預期

　　“盡管目前半年報的數據還在歸納整理，但整體來看我行的營收 、利潤都要好于預期。盡管營收增速有所放緩
，利潤指標有所下降 。但可以肯定的是，今年上半年經營情況好于年初預期
。 ”某股份行人士向財聯社記者表示 ，上半年該行經營整體平穩。這可能得益于外貿“搶出口
”和諸多實體行業的韌性
，銀行適時加大了信貸投放力度 。

　　某江浙滬上市銀行人士也向財聯社記者介紹，目前來看 ，該行上半年營收
、利潤同比增速應該都維持在5%以上
，這對該行來說殊為不易。尤其是作為地方銀行，該行的主要客戶以制造業、外貿等行業為主 ，上半年“對等關稅風波”一度造成不小擾動
，但整體來看，上半年該行的營收 、利潤等多項關鍵指標情況整體好于年初預期
。

　　值得注意的是 ，截至7月31日
，已有青島銀行、齊魯銀行
、寧波銀行、杭州銀行及常熟銀行5家A股上市城農商行發布業績快報，上半年營業收入 、歸母凈利潤雙雙正增長 ，資產質量指標保持穩定。其中 。在已披露業績快報的5家上市銀行中，4家歸母凈利潤實現兩位數增長
，3家同比增速超16%
。

　　此外， 財聯社記者獨家獲悉的某地區性銀行近期的會議文件也顯示 ，該行指出
，盡管上半年市場“很內卷 ”，但經過全行上下的共同努力 ，但該行“（存款）增活期呈現持續顯現
，營收和盈利比原來預期的要好。
”

　　不過或許是由于內卷，今年上半年一些銀行在信貸投放方面相比過去可能有所減速 。財聯社記者注意到 ，近期（7月中旬）有地方區域性銀行在被機構調研時坦言
，截至2025年上半年，該行的信貸投放規模已超過年度目標的50%
。

　　“一般來說 ，按照行業的普遍規律
，尤其是在過去行業擴張期，上半年完成銀行信貸投放任務六七成才是正常現象。如果剛剛超過年度目標五成 ，這對銀行來說可能是不太好的現象 。”上述江浙滬銀行人士坦言，就該行情況而言
，全年信貸目標大部分已在上半年完成
。

　　焦點二：城市更新成對公地產信貸投放新方向，有銀行表示個人房貸二季度回升

　　今年上半年 ，房地產市場整體平穩。從多方信息來看
，多家銀行在政策的支持下，均有意識加大了對房地產領域的信貸投放 。

　　中國人民銀行7月22日公布的《2025年二季度金融機構貸款投向統計報告》顯示 ，2025年二季度末
，金融機構人民幣各項貸款余額268.56萬億元，同比增長7.1%
。2025年二季度末 ，房地產開發貸款余額13.81萬億元
，同比增長0.3%，上半年增加2926億元。個人住房貸款余額37.74萬億元 ，同比下降0.1% 。

　　央行的這一數據
，反映在銀行層面就是部分收縮個人房貸業務
、加大城市更新類對公房地產貸款。 華東地區某上市城商行人士向財聯社記者介紹，該行自去年就意識到個人按揭貸領域的新趨勢 ，今年對個人房地產貸款繼續保持謹慎態度
。同時，緊緊圍繞地方政府在城市更新、保障性住房的新政策 、新方向
，加大了相關領域的對公類地產貸款投放。

　　不過，近期也有銀行透露 ，二季度該行按揭類貸款有所增長 。杭州銀行8月份發布的投資者關系活動記錄表顯示
，按揭貸款方面，上半年 ，杭州銀行按揭貸款投放逆市維穩
，其中二季度投放較一季度實現環比增長，上半年房貸余額增長好于去年同期
。

　　“今年上半年我行的貸款投向還是以對公業務為主流 ，個人類信貸投放有所減少。在房地產類貸款中
，個人按揭貸款基本平穩，但是在對公房地產貸款方面 ，加大了政府牽頭的城市更新類項目的支持 。 ”上述江浙滬銀行人士表示
，按揭類房貸今年在該行并不受寵，審核也有所趨嚴
。

　　焦點三：上半年對公不良遠遠好于個人

　　在業內關注的銀行資產質量方面 ，依據財聯社記者了解的情況來看，上半年不良率基本維持穩定
，沒有大幅增加的傾向。

　　財聯社記者也注意到，依據目前的快報信息 ，5家上市銀行不良貸款率均較年初持平或下降 。寧波銀行
、杭州銀行不良貸款率為0.76%
，與上年末持平，常熟銀行不良貸款同樣為0.76% ，較年初下降0.01個百分點
。青島銀行、齊魯銀行不良貸款率分別為1.12% 、1.09%
，比上年末下降0.02個
、0.1個百分點。

　　值得注意的是，盡管上市銀行年報尚未公開披露其不良貸款的構成情況 ，但依據多名股份行、城商行人士向財聯社記者指出
，今年上半年，對公信貸不良率要顯著好于零售 、個人類信貸情況 。

　　“也要看到 ，（上半年
，我行）在不良管控
、客戶經營等方面，仍然面臨著較大壓力
。”上述區域性銀行的內部會議文件這樣顯示。

　　“從我行的情況來說 ，今年上半年，對公信貸領域的不良率要遠遠好于零售、個人類貸款 。并且這一指標差距很大。
”上述江浙滬銀行人士向財聯社記者介紹
，除了常見的企業資產質量普遍強于個人等因素外，上半年個人貸款不良高發的原因應當和2021年前后的市場情況有關
。

　　“當時正值疫情爆發前后 ，很多行業都進行了管控
，但是銀行的信貸指標并沒有明顯減少。為了完成任務，當時很多銀行不得不加大了經營貸 、消費貸等個人類貸款的投放 。而且 ，由于當時無法進行線下核實
，很多互聯網貸款都是聯合其他機構在線進行放貸，客觀上也降低了銀行的風控 ，導致一些資質不夠的人獲得了大量貸款
。”上述江浙滬銀行人士表示
，隨著個人類貸款3年、5年期大規模迎來到期的節點，導致上半年個貸不良增長明顯。“個人受經濟周期的影響還是更大 。 ”正因如此 ，近期各大銀行都普遍加大了對個人信貸不良的處置力度
。

（文章來源：財聯社）