“目前 ，我行沒有發(fā)行3年期和5年期的大額存單
，大額存單最長期限為2年期，且2年期的存單利率和1年期的一樣 ，都是1.4%。”6月17日
，招商銀行北京市西城區(qū)一家網(wǎng)點的工作人員表示 。

　　隨著新一輪降息開啟，多家銀行紛紛下調(diào)存款利率 ，大額存單也不例外
。記者調(diào)研了解到
，不少全國性中大型銀行下架中長期大額存單產(chǎn)品，目前在售的大額存單產(chǎn)品 ，在收益方面與普通定期存款相比無明顯優(yōu)勢。

　　大額存單優(yōu)勢不再

　　儲戶盯上轉(zhuǎn)讓專區(qū)

　　“3年期以上的大額存單已經(jīng)是過去式了，目前我們有款3年期定期存款利率可上浮至1.75%
，無購買條件限制 。 ”中信銀行北京市西城區(qū)一家網(wǎng)點工作人員向記者表示
。

　　記者了解到，在收益方面 ，大額存單產(chǎn)品利率與普通定期存款相比已無明顯優(yōu)勢
，“現(xiàn)在多數(shù)客戶存大額存單，主要看中存單的可轉(zhuǎn)讓特性 ，其他方面和普通定期存款基本一樣。
”建設(shè)銀行北京市豐臺區(qū)一支行理財經(jīng)理表示 。

　　“目前3年期 、2年期大額存單產(chǎn)品利率和定期存款利率相同
，區(qū)別是大額存單可以轉(zhuǎn)讓，相對靈活一些
。”在工商銀行北京市西城區(qū)一家網(wǎng)點內(nèi) ，該行理財經(jīng)理小謝告訴記者。

　　“我行1年期大額存單利率是1.2%
，比同期限定期存款利率高10個基點 。但1年期大額存單額度有限，每天上午9點半發(fā)行新額度 ，一般到中午就沒有額度了。 ”小謝說
。

　　隨著新發(fā)行的大額存單利率不斷走低
，不少儲戶盯上大額存單轉(zhuǎn)讓專區(qū)。

　　“我現(xiàn)在會去各家銀行的轉(zhuǎn)讓專區(qū)買大額存單，有時候能遇到期限短
、利率高的存單 。
”在中信銀行上述網(wǎng)點內(nèi) ，儲戶陳女士向記者介紹經(jīng)驗
。她曾“蹲到”一單剩余期限10個月、利率為1.71%的轉(zhuǎn)讓存單。

　　“前幾年大額存單利率高，現(xiàn)在部分客戶轉(zhuǎn)讓出來的大額存單利率也相對較高
，目前有期限300多天利率在1.6%左右的存單 。 ”寧波銀行工作人員告訴記者
。

　　圖片來源：寧波銀行工作人員提供

　　凈息差承壓

　　銀行壓縮中長期大額存單占比

　　業(yè)內(nèi)人士表示，銀行下架中長期大額存單產(chǎn)品 ，本質(zhì)上是在息差壓力下主動進(jìn)行負(fù)債端改革的選擇
，反映銀行平衡成本控制與流動性管理的策略調(diào)整。

　　上海金融與發(fā)展實驗室首席專家 、主任曾剛告訴記者：“銀行凈息差壓力是最直接的驅(qū)動因素 。在當(dāng)前貸款利率持續(xù)下行背景下，資產(chǎn)端收益明顯降低 ，而長期高息負(fù)債嚴(yán)重擠壓銀行利潤空間
。通過下架中長期大額存單
，銀行可有效控制負(fù)債成本，維持合理的盈利水平。
”

　　“同時 ，銀行通過壓縮中長期大額存單占比
，可有效降低利率風(fēng)險敞口 。在利率下行周期中，鎖定高成本長期負(fù)債對銀行而言風(fēng)險較大
。”曾剛補(bǔ)充說。

　　素喜智研高級研究員蘇筱芮表示 ，多家銀行停售長期限大額存單
，反映出銀行采取主動收縮策略 。

　　“一方面，伴隨凈息差的持續(xù)收窄 ，銀行出于負(fù)債成本管理考慮，開始限制此前成本相對較高的大額存單產(chǎn)品；另一方面
，存款利率已先后歷經(jīng)多輪調(diào)整，部分銀行普通存款利率與長期大額存單利率之間相差無幾 ，性價比優(yōu)勢再無凸顯
，金融消費者的青睞程度也有所下降。 ”蘇筱芮表示
。

（文章來源：中國證券報）