曾經火爆的五年期大額存單現(xiàn)在難尋蹤跡。

　　界面新聞記者近日采訪了解到 ，工商銀行、招商銀行 、中信銀行等大中型銀行以及部分城商行均下架了五年期大額存單
，部分銀行在售大額存單的最長期限縮短至2年期 。

　　“這是銀行為了應對息差下降而做的主動調整，希望通過降低負債成本暫緩息差下滑的趨勢
。銀行主動減少長期限負債 ，以規(guī)避未來資金成本與收益倒掛風險。 ”某股份制銀行金融市場部人士對界面新聞記者說 。

　　上述人士說
，銀行通過調降長期限大額存單利率，甚至暫停發(fā)行3 年
、5年期產品 ，是為了避免鎖定長期高息負債，從而緩解息差壓力
。

　　界面新聞記者在國有大行APP搜索發(fā)現(xiàn)
，工商銀行、建設銀行 、農業(yè)銀行的APP頁面上，5年期大額存單已無蹤影。工商銀行僅提供最長3年期產品 ，利率為1.55%
，建設銀行有3年期產品在售 。

　　股份制銀行的供應同樣在收緊。招商銀行下架3年期和5年期大額存單，當前僅售2年期以內產品 ，利率均低于2.15%
。浦發(fā)銀行APP已不見中長期大額存單蹤跡
，僅余一款1年期
、年利率2%的產品。

　　招商銀行一客戶經理對界面新聞記者說，五年期大額存單已經沒有在售了 ，建議購買國債 。她告訴界面新聞記者
，6月10日發(fā)行的三年期儲蓄國債利率為1.63%、五年期儲蓄國債利率為1.70%，和大額存單相差不多
。

　　民生銀行 、興業(yè)銀行等雖在頁面展示3年期產品 ，但額度均顯示“售罄
”
，5年期產品則完全消失。

　　另外，中小銀行也在大面積降息 。天津銀行3年期“幸福存單”從2.10%降至2.05%；藍海銀行3年期大額存單直降10個基點至2.30%
。

　　目前來看 ，3年期大額存單利率普遍集中在1.55%~1.8%，較2024年同期下降約80個基點。雖然仍有在售的大額存單
，但是在利率方面的優(yōu)勢已經微乎其微 。例如，6月10日 ，天弘余額寶的最新7日年化收益率已達到1.18%
，與1年期大額存單年1.2%的利率趨于接近，但兩者購買的門檻不一 ，且流動性也不同
。

　　融360數(shù)字科技研究院數(shù)據顯示
，2025年3月，銀行發(fā)行的大額存單1年期平均利率為1.719% ，2年期平均利率為1.867%
，3年期平均利率為2.197%，5年期平均利率為2.038%。

　　郵儲銀行研究員婁飛鵬對界面新聞記者說 ，目前
，我國銀行業(yè)凈息差處于低位，并且降低實體經濟融資成本意味著貸款利率仍然有下行壓力 。在銀行業(yè)對息差收入依賴較高的情況下 ，銀行業(yè)需要降低負債成本穩(wěn)定凈息差，提高服務實體經濟的可持續(xù)性
。

　　國家金融監(jiān)督管理總局數(shù)據顯示
，2025年第一季度，我國商業(yè)銀行的凈息差進一步降至1.43% ，相較于2024年第四季度末下降9個基點
，這一數(shù)據直觀地反映了銀行面臨的凈息差壓力。

　　資產端受LPR多次下調影響，貸款收益率持續(xù)走低 ，而負債端存款定期化趨勢加劇
，導致高息負債占比過高 。大額存單作為長期高息負債工具，成為息差收窄的主要壓力源。

　　婁飛鵬指出 ，銀行業(yè)暫停發(fā)行5年期大額存單
，不再提供中長期特色存款等都是降低負債成本，穩(wěn)定凈息差的需要
。同時 ，銀行業(yè)在存款利率市場化背景下
，根據自身負債結構，按照市場化原則調整不同期限存款產品利率 ，甚至出現(xiàn)存款利率倒掛，也是調整負債期限結構的表現(xiàn)。

（文章來源：界面新聞）