7月15日上午，廣西南寧。備受關注的“工行南寧分行2.5億存款失蹤案 ”在南寧市青秀區人民法院庭審中進行證據交換 。

　　儲戶代表段女士告訴《正在新聞》她認為工商銀行存在系統性管理失職 ，是導致巨額存款被盜的根本原因
。

　　她透露儲戶委托律師向法庭提交約36組證據
，指控工行南寧分行存在嚴重內控失效：員工行為排查形同虛設 、對異常大額支付核查缺位
、營業場所管理存在重大疏漏。

　　段女士認為，部分儲戶存款在存入銀行后僅45分鐘 ，就通過內部人員梁某偽造的流程被迅速盜取
，且銀行系統此前已發出風險預警卻未能有效攔截 。

　　工商銀行方面提交9組證據進行抗辯，強調銀行操作流程符合規定 ，存單背面已進行風險提示，認為損失根源在于梁某的個人犯罪行為
，銀行并無責任
。

　　此外，儲戶是被高息攬儲吸引 ，將銀行密碼和身份證交給梁某
，是儲戶過錯。

　　段女士認為，因為業務是在工行營業場所 ，辦理業務的是行長和員工
，“出于對工行的信任才將這些交給他們 。
”

　　段女士的的代理北京安劍律師事務所律師周兆成告訴《正在新聞》，從司法實踐來看 ，銀行對儲戶資金安全負有更高層級的安全保障義務。

　　即使損失由內部犯罪引發
，只要銀行存在重大管理過錯（如本案中的內控全面失效），就應當對儲戶的本金及利息損失承擔連帶賠償責任
。

　　段女士回憶 ，為了證明工商銀行有過錯
，提交一份銀保監部門給予的回復，銀保監曾給工行下發過11次預警 ，工行沒有阻止和處理，還繼續讓梁某在工作場所作案。

　　據《中國證券報》2022年報道
，事發后，當地銀保監局針對此事已經對工行廣西分行進行了現場檢查 ，認為銀行方存在場所和人員管理的過失
，并給予相應處罰 。

　　工商銀行南寧分行2022年3月18日凌晨發文稱，目前司法認定梁某屬個人犯罪行為 ，不屬于職務侵占行為；同時
，受害人受非法高息引誘，通過非正規程序操作 ，導致資金損失
。我行堅持依法合規經營
，對違法違規行為嚴肅處理、絕不姑息，將依法合規處理此事 ，保障客戶合法權益。

　　北京德和衡律師事務所律師裴虹博曾從民事角度分析
，客戶與銀行建立存款法律關系，依法應當受到保護 。

　　商業銀行應當保障存款人的合法權益不受任何單位和個人的侵犯 ，這一原則也是我國商業銀行法的一項重要原則
。

　　銀行理應保障存款人的資金安全，也應配置有效措施強化內控機制。此案亦暴露出銀行機構合規和風控不足的風險 。

　　因此
，在本案中，對客戶而言 ，負有保障義務的銀行應承擔相應的民事賠償責任
。

　　“作為金融機構
，銀行首先要保障儲戶資金安全，其次 ，要加強自身合規制度建設以及風險監控
，加大對于機構從業人員的職業教育，增強法律意識 ，避免出現道德和法律風險。”裴虹博說 。

　　“無論是司法機關認定銀行高管個人構成盜竊罪
，還是職務侵占罪，銀行都存在管理過失的責任 ，儲戶可以通過存款合同糾紛或者侵權糾紛
，向法院起訴，要求銀行承擔賠償責任
。此外 ，根據辦理類似的案件經驗，提醒廣大儲戶在存取款過程中
，不要由于過于信賴銀行工作人員的熱心，而省略一些必要的辦理手續和流程 ，否則
，會帶來較大的潛在風險。 ”北京市中盾律師事務所律師蔣保雙提醒 。

（文章來源：正在新聞）