界面新聞?dòng)浾?| 何柳穎
界面新聞編輯 | 王姝
5月7日，國務(wù)院新聞辦公室在北京舉行新聞發(fā)布會(huì) ，中國人民銀行行長潘功勝、金融監(jiān)管總局局長李云澤 、中國證監(jiān)會(huì)主席吳清介紹“一攬子金融政策支持穩(wěn)市場(chǎng)穩(wěn)預(yù)期”有關(guān)情況 ，并答記者問 。
發(fā)布會(huì)上，圍繞房地產(chǎn)融資 、外貿(mào)金融支持、商業(yè)銀行設(shè)立AIC等話題 ，金融監(jiān)管總局局長李云澤作出相關(guān)介紹 。
金融監(jiān)管總局近期將推出八項(xiàng)增量政策
李云澤介紹 ，金融運(yùn)行總體穩(wěn)健。當(dāng)前，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)有序開展，主要監(jiān)管指標(biāo)均處于健康區(qū)間 。大型金融機(jī)構(gòu)基本盤穩(wěn)固 ，“壓艙石 ”作用明顯 。中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)取得重要階段性成效。從前4個(gè)月看 ，銀行資本充足率 、保險(xiǎn)償付能力充足率保持穩(wěn)中向好態(tài)勢(shì)，不良貸款率同比下降約0.1個(gè)百分點(diǎn) ，撥備覆蓋率同比上升約10個(gè)百分點(diǎn)。
Wind數(shù)據(jù)顯示 ，六大行中，建設(shè)銀行今年一季度的核心一級(jí)資本充足率為13.98% ，工商銀行為13.89% 、中國銀行為11.82%、農(nóng)業(yè)銀行為11.23% ，交通銀行為10.25%，郵儲(chǔ)銀行為9.21% 。除了交通銀行微升之外 ，其余五大行均較2024年有所下行 。
李云澤強(qiáng)調(diào) ，完善資本補(bǔ)充機(jī)制，大型商業(yè)銀行資本補(bǔ)充工作正在加快實(shí)施 ，大型保險(xiǎn)集團(tuán)資本補(bǔ)充已經(jīng)提上日程 ，各地也正在多渠道有序補(bǔ)充中小金融機(jī)構(gòu)資本金。
李云澤介紹，近期，金融監(jiān)管總局將推出以下八項(xiàng)增量政策：
一是快出臺(tái)與房地產(chǎn)發(fā)展新模式相適配的系列融資制度 ，助力持續(xù)鞏固房地產(chǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定態(tài)勢(shì) 。
二是進(jìn)一步擴(kuò)大保險(xiǎn)資金長期投資試點(diǎn)范圍 ，為市場(chǎng)引入更多增量資金 。
三是調(diào)整優(yōu)化監(jiān)管規(guī)則，進(jìn)一步調(diào)降保險(xiǎn)公司股票投資風(fēng)險(xiǎn)因子 ，支持穩(wěn)定和活躍資本市場(chǎng)。
四是盡快推出支持小微企業(yè)、民營企業(yè)融資一攬子政策 ，做深做實(shí)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，助力穩(wěn)企業(yè)穩(wěn)經(jīng)濟(jì) 。
五是制定實(shí)施銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)護(hù)航外貿(mào)發(fā)展系列政策措施 ，對(duì)受關(guān)稅影響較大的市場(chǎng)主體提供精準(zhǔn)服務(wù) ，全力幫扶穩(wěn)定經(jīng)營 、拓展市場(chǎng) 。
六是修訂出臺(tái)并購貸款管理辦法，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)加快轉(zhuǎn)型升級(jí)。
七是將發(fā)起設(shè)立金融資產(chǎn)投資公司的主體擴(kuò)展至符合條件的全國性商業(yè)銀行 ，加大對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的投資力度 。
八是制定科技保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展意見 ，更好發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償作用，切實(shí)為科技創(chuàng)新提供有力保障 。
指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)保持房地產(chǎn)融資穩(wěn)定
穩(wěn)樓市方面 ，李云澤介紹 ，目前，商業(yè)銀行審批通過的“白名單 ”貸款增至6.7萬億元，支持了1600多萬套住宅的建設(shè)和交付 ，有力保障了廣大購房人的合法權(quán)益 ，為房地產(chǎn)市場(chǎng)止跌回穩(wěn)提供了重要支撐。
數(shù)據(jù)顯示，今年一季度 ，房地產(chǎn)貸款余額增加7500多億元 ，其中新增個(gè)人住房貸款創(chuàng)2022年以來單季最大增幅，住房租賃貸款同比增長28% 。
在發(fā)布會(huì)上 ，“降準(zhǔn)降息”政策落地 。中國人民銀行行長潘功勝表示 ，降低存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，預(yù)計(jì)將向市場(chǎng)提供長期流動(dòng)性約1萬億元；下調(diào)政策利率0.1個(gè)百分點(diǎn) ，即公開市場(chǎng)7天期逆回購操作利率從目前的1.5%調(diào)降至1.4% ，預(yù)計(jì)將帶動(dòng)貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）同步下行約0.1個(gè)百分點(diǎn)；降低個(gè)人住房公積金貸款利率0.25個(gè)百分點(diǎn)，五年期以上首套房利率由2.85%降至2.6% ，其他期限利率同步調(diào)整。
廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示 ，從4月及“五一 ”期間的樓市交易來看，熱點(diǎn)城市盡管高端改善的好房子項(xiàng)目銷售不錯(cuò)，但僅僅是點(diǎn)上的亮點(diǎn) ，面上來看 ，成交量不錯(cuò)的還是以剛需 、剛改降價(jià)的項(xiàng)目為主。
“此次降準(zhǔn)降息，包括政策利率降低 ，給銀行釋放低成本資金 ，鼓勵(lì)銀行進(jìn)一步降低按揭貸款利率 。后續(xù)，隨著低成本資金釋放 ，加上存款利率下降 ，估計(jì)按揭貸款利率也可能會(huì)調(diào)整 。 ”李宇嘉稱。
李云澤表示，最近一些來華的頭部國際投資機(jī)構(gòu)也認(rèn)為中國房地產(chǎn)市場(chǎng)的投資價(jià)值正在逐步顯現(xiàn) 。下一步 ，我們將加快完善與房地產(chǎn)發(fā)展新模式相適配的系列融資制度 ，包括房地產(chǎn)開發(fā)、個(gè)人住房 、城市更新等貸款管理辦法 。指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)保持房地產(chǎn)融資穩(wěn)定，有效滿足剛性和改善性住房需求 ，強(qiáng)化對(duì)高品質(zhì)住房的資金供給 ，助力持續(xù)鞏固房地產(chǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定態(tài)勢(shì)。
“確保應(yīng)貸盡貸 、應(yīng)續(xù)盡續(xù)”以穩(wěn)外貿(mào)
支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，李云澤介紹，前4個(gè)月 ，銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)通過貸款 、債券等多種方式為實(shí)體經(jīng)濟(jì)新增融資約17萬億元 。無還本續(xù)貸政策自去年9月擴(kuò)圍以來 ，累計(jì)為中小微企業(yè)續(xù)貸4.4萬億元，更好滿足了企業(yè)接續(xù)融資需求 。短期出口信用險(xiǎn)承保金額同比增長15.3% ，為穩(wěn)外貿(mào)提供了有力支持。
“針對(duì)小微企業(yè) 、民營企業(yè)融資難題 ，我們牽頭建立了專門的融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，推動(dòng)低成本資金快速直達(dá)企業(yè) 。目前 ，各地累計(jì)走訪經(jīng)營主體超過6700萬戶 ，發(fā)放貸款12.6萬億元，其中約1/3是信用貸款 。”李云澤提及。
中美貿(mào)易沖突背景下 ，對(duì)于外貿(mào)依存度較高的企業(yè)有哪些支持措施？
李云澤表示 ，近期金融監(jiān)管總局即將會(huì)同有關(guān)部門進(jìn)一步推出支持小微企業(yè)、民營企業(yè)融資的一攬子政策，重點(diǎn)從四個(gè)方面發(fā)力 。
一是增供給 ，繼續(xù)做深做實(shí)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制 ，深入開展“千企萬戶大走訪 ”活動(dòng)，加大首貸 、續(xù)貸 、信用貸投放，帶動(dòng)普惠型小微企業(yè)貸款增速高于各項(xiàng)貸款的平均增速 。
二是降成本 ，及時(shí)傳導(dǎo)市場(chǎng)利率紅利和內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠 ，同時(shí)規(guī)范機(jī)構(gòu)與第三方的合作，促進(jìn)綜合融資成本穩(wěn)中有降 ，進(jìn)一步減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。
三是提效率 ，推動(dòng)銀行簡化內(nèi)部流程，提高貸款審批時(shí)效 ，靈活滿足各類融資需求 ，緩解企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)壓力。
四是優(yōu)環(huán)境，強(qiáng)化貨幣、財(cái)稅 、產(chǎn)業(yè) 、監(jiān)管等相關(guān)政策協(xié)同 ，在擔(dān)保增信、信用修復(fù)、劃型標(biāo)準(zhǔn)等方面 ，加快完善相關(guān)制度，營造更加適宜的發(fā)展環(huán)境 。
同時(shí) ，在當(dāng)前外部沖擊影響加大的背景下 ，金融監(jiān)管總局將制定實(shí)施銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)護(hù)航外貿(mào)發(fā)展系列政策措施，按照市場(chǎng)化 、法治化原則，從金融方面持續(xù)加大支持力度 。
一是強(qiáng)化金融紓困。將融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制擴(kuò)展至全部外貿(mào)企業(yè) ，推動(dòng)銀行加快落實(shí)各項(xiàng)穩(wěn)外貿(mào)政策 ，確保應(yīng)貸盡貸 、應(yīng)續(xù)盡續(xù) 。對(duì)受關(guān)稅影響較大、經(jīng)營暫時(shí)困難的市場(chǎng)主體，“一企一策 ”提供精準(zhǔn)服務(wù) 。
二是加力穩(wěn)定出口。優(yōu)化出口信用保險(xiǎn)監(jiān)管政策 ，提高承保能力 ，提供優(yōu)惠費(fèi)率，實(shí)施快賠預(yù)賠 ，穩(wěn)定企業(yè)接單和出口信心 。督促機(jī)構(gòu)做好跨境電商 、海外倉等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融服務(wù) ，支持發(fā)展專屬保險(xiǎn)，引導(dǎo)銀行推出綜合性 、一站式服務(wù) ，支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展 。
三是助力擴(kuò)大內(nèi)銷。強(qiáng)化外貿(mào)企業(yè)出口轉(zhuǎn)內(nèi)銷的融資保障 ，指導(dǎo)組建“內(nèi)貿(mào)險(xiǎn)共保體”，推出專屬產(chǎn)品 ，推動(dòng)內(nèi)貿(mào)險(xiǎn)擴(kuò)面提額 。多措并舉支持提振消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需 ，為外貿(mào)企業(yè)拓銷路打開空間，助力加快內(nèi)外貿(mào)一體化 。
支持全國性商業(yè)銀行設(shè)立AIC，今天將批復(fù)一家
金融資產(chǎn)投資公司（AIC）股權(quán)投資試點(diǎn)取得積極進(jìn)展。
李云澤介紹 ，金融資產(chǎn)投資公司股權(quán)投資試點(diǎn)加力擴(kuò)圍 ，目前簽約意向金額突破3800億元 。科技企業(yè)并購貸款有序開展，18個(gè)城市試點(diǎn)銀行“首單 ”業(yè)務(wù)都已經(jīng)落地 。
2024年9月24日 ，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于做好金融資產(chǎn)投資公司股權(quán)投資擴(kuò)大試點(diǎn)工作的通知》和《關(guān)于擴(kuò)大金融資產(chǎn)投資公司股權(quán)投資試點(diǎn)范圍的通知》 ，將試點(diǎn)范圍擴(kuò)大至18個(gè)城市，同時(shí)適當(dāng)放寬股權(quán)投資金額和比例限制 ，優(yōu)化考核機(jī)制。
2025年3月5日 ，為更好發(fā)揮股權(quán)投資對(duì)科技創(chuàng)新和民營企業(yè)發(fā)展的支持作用，金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步擴(kuò)大金融資產(chǎn)投資公司股權(quán)投資試點(diǎn)的通知》 ，其中明確 ，支持符合條件的商業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立金融資產(chǎn)投資公司。
自2017年五大國有銀行設(shè)立首批5家AIC后，行業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量有望實(shí)現(xiàn)增長 。
李云澤表示 ，支持符合條件的全國性商業(yè)銀行設(shè)立金融資產(chǎn)投資公司 ，近日即將陸續(xù)批復(fù)，今天就會(huì)批復(fù)一家，推動(dòng)加大對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的投資力度 。
近期多家商業(yè)銀行對(duì)設(shè)立AIC一事予以回應(yīng)。招商銀行行長王良表示 ，招商銀行得悉政策以后進(jìn)行了認(rèn)真的研究和論證 。第一 ，招行的資本有這個(gè)實(shí)力；第二，招行也有這個(gè)基礎(chǔ) ，招銀國際過去在股權(quán)投資方面積累了豐富的經(jīng)驗(yàn) ，也取得了很好的投資成效；第三，在服務(wù)方面 ，除了貸款融資需求以外 ，招行在股權(quán)投資方面能和企業(yè)共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) 、共享收益，存在這樣的需求 。因此 ，對(duì)招行來說 ，設(shè)立AIC公司是非常有意義的。目前招行正在研究 、論證的過程中，此類事項(xiàng)需要經(jīng)過董事會(huì)流程的審批 。
興業(yè)銀行董事長呂家進(jìn)表示 ，當(dāng)前監(jiān)管部門正在積極推動(dòng)AIC設(shè)立 ，興業(yè)銀行是符合條件的 。對(duì)于設(shè)立AIC，現(xiàn)在在做積極準(zhǔn)備。如果AIC申請(qǐng)成功，將推動(dòng)該行科技金融進(jìn)一步發(fā)展 。
