4月8日
，人保健康
、招商信諾聯(lián)合螞蟻保平臺，正式推出全新的少兒重疾險產(chǎn)品——“健康福·少兒百萬重疾險”
。據(jù)介紹 ，該產(chǎn)品通過獨特的分段給付理賠方式
，實現(xiàn)了用百元價位就可以撬動百萬保額的突破，降低了少兒群體投保重疾險的成本 ，為重疾險進一步擴大覆蓋面和普惠性提供了借鑒。

這也是“健康福 ”系列百萬重疾險在成人版之后
，再添少兒版，投保年齡實現(xiàn)了從28天嬰幼兒至60歲成人的多年齡段覆蓋 ，滿足了家庭不同成員的重疾保障需求
，降低因病致貧的風(fēng)險 。

百元保費可撬動百萬保障

據(jù)了解，在支付寶App上搜索“健康福百萬少兒
” ，進入螞蟻保頻道就可找到該產(chǎn)品并一鍵投保
。健康福少兒百萬重疾保障持續(xù)至23周歲
，相當于抵御了孩子從出生至大學(xué)畢業(yè)期間因大病帶來的經(jīng)濟風(fēng)險。同時，保障額度有50萬、100萬 、150萬三種保障方案可選 ，基礎(chǔ)保障責(zé)任覆蓋160種重疾，另外還有25種中癥和50種輕癥為可選的保障責(zé)任
，消費者可根據(jù)自身需求靈活搭配保障方案 。

投保頁面顯示，以6歲男孩為例 ，選擇100萬的保障方案
，投保基礎(chǔ)保障責(zé)任首年保費需359.5元，相比行業(yè)里動輒數(shù)千元的重疾險 ，性價比高
，適合普通工薪階層
。?

與傳統(tǒng)重疾險確診后一次性賠付不同，健康福百萬重疾險采用更靈活且持續(xù)的分段賠付方式：首次確診重疾可一次性獲賠50% ，之后5年每年可獲賠10%
，既覆蓋治療期也覆蓋康復(fù)期。例如，消費者選擇了100萬的保障方案 ，此后不幸罹患保障范圍內(nèi)的重疾
，經(jīng)過保險公司審核確認后，首次賠付50萬元 ，后續(xù)5年每年賠付10萬元，累計100萬元 。分段賠付機制
，也是該產(chǎn)品能夠?qū)崿F(xiàn)高性價比的關(guān)鍵
。

分段給付機制創(chuàng)新?

探索重疾險普惠新路徑

國家兒童腫瘤監(jiān)測中心數(shù)據(jù)顯示，我國每年新增0-14歲兒童惡性腫瘤患者約3.5萬至4萬例 ，雖然部分兒童腫瘤已納入大病醫(yī)保范圍
，但多數(shù)靶向藥
、質(zhì)子治療及CAR-T細胞療法等先進手段仍需自費，單次治療費用可達數(shù)十萬元。另外 ，我國總體癌癥5年生存率提升至43.7%
，而兒童癌癥患者5年生存率遠高于成人 。《中國兒童血液病2020白皮書》顯示，急性淋巴細胞性白血病患兒的5年生存率為90%
。

因此 ，分段給付機制既能緩解大病初期的資金壓力
，又彌補了家長未來五年因照顧孩子而產(chǎn)生的收入損失，以及孩子后續(xù)的康復(fù)護理費用。

中國社會科學(xué)院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心主任郭金龍指出 ，受人身險預(yù)定利率下調(diào)影響
，長期重疾險價格普遍上漲，消費者獲取同等保額需支付更高費用 ，這使得保障杠桿率相應(yīng)降低 。重疾險分段賠付不僅提升了產(chǎn)品性價比，還讓不同經(jīng)濟條件的消費者都能享受到適宜的保障
，極大增強了產(chǎn)品的普惠屬性。這種創(chuàng)新賠付方式，為重疾險市場的長遠發(fā)展提供了極具價值的借鑒 ，有望推動行業(yè)在產(chǎn)品設(shè)計和服務(wù)模式上不斷革新
，以更好契合消費者日益多元的保障需求
。

去年10月，多家保司在螞蟻保平臺率先推出“健康福”成人版百萬重疾險 ，憑借低保費、高保額
，以及創(chuàng)新的分段式賠付機制，這一普惠型重疾險產(chǎn)品已累計服務(wù)超百萬用戶 ，其中近七成用戶為35歲以下的年輕一代
，且接近一半用戶來自三線及以下城市。

螞蟻保數(shù)據(jù)顯示，近4成百萬重疾險用戶同時持有百萬醫(yī)療險保單 。螞蟻保平臺重疾險負責(zé)人邱翔表示：“醫(yī)療險報銷治療費用 ，重疾險補充康復(fù)收入損失
，通過這樣的雙重保障模式，用戶可系統(tǒng)性應(yīng)對重疾帶來的直接醫(yī)療支出與隱性經(jīng)濟損失 ，極大程度降低因病返貧的風(fēng)險
。 ”