從局部試點(diǎn)到全國建制，從地方差異到統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)……歷經(jīng)9年試點(diǎn)后 ，長期護(hù)理保險(xiǎn)（下稱“長護(hù)險(xiǎn)”）正加速擴(kuò)面。

　　“一人失能
，全家失衡 ”，道出的是無數(shù)家庭的辛酸 。長護(hù)險(xiǎn)被譽(yù)為社保“第六險(xiǎn)
” ，自2015年啟動試點(diǎn)以來已覆蓋約1.88億人
。近來
，全國多地加快推進(jìn)長護(hù)險(xiǎn)落地，更多家庭將受惠于這項(xiàng)保險(xiǎn)制度。

　　老齡化小城的長護(hù)實(shí)踐

　　家住常州的秦志緒今年77歲 ，迄今已重度失能13年 。兩次腦溢血摧毀了他的健康
，64歲第二次病發(fā)影響到了肢體功能、語言功能和吞咽功能，并導(dǎo)致失明
。

　　十多年來 ，秦志緒一直由老伴周阿姨照顧。周阿姨今年71歲，在經(jīng)歷7次骨折和子宮 、膽囊因病切除后
，對于照護(hù)老伴日漸力不從心 。3年前，長護(hù)險(xiǎn)待遇申請成功和護(hù)理員沈桂花的到來 ，讓周阿姨得到一絲喘息
。

　　經(jīng)過評估
，秦志緒被評為重度失能。根據(jù)政策，長護(hù)險(xiǎn)提供每月上門9次 ，每次2小時(shí)的護(hù)理服務(wù)
，以及每月600元的親情護(hù)理補(bǔ)貼 。常州市為居家照護(hù)的老人還提供護(hù)理輔具租賃服務(wù)。周阿姨租賃了一個(gè)家用移位機(jī)，長護(hù)險(xiǎn)基金支付75%
。“長護(hù)險(xiǎn)和小沈幫了我們大忙。”周阿姨感慨地說 。

　　在常州 ，享受長護(hù)險(xiǎn)待遇的失能人員約2.5萬人
，其中，重度失能人員1.1萬余名 ，中度失能人員1.4萬余名
。長護(hù)險(xiǎn)惠及的人群并不限于老年人
，最小僅1周歲。

　　長護(hù)險(xiǎn)被稱為社保“第六險(xiǎn) ”，是在養(yǎng)老保險(xiǎn)
、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn) 、工傷保險(xiǎn)
、生育保險(xiǎn)等五大社會保險(xiǎn)之外設(shè)立的一種社會保險(xiǎn)制度 ，旨在為長期失能人員提供基本生活照料或醫(yī)療護(hù)理服務(wù) 。

　　常州作為全國深度老齡化城市之一，失能照護(hù)需求突出
。截至2024年底
，常州市戶籍人口中60歲以上老年人口占比達(dá)29.7%。2019年，常州市武進(jìn)區(qū)先行開展長護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn) ，2022年起
，長護(hù)險(xiǎn)制度全市范圍內(nèi)全面實(shí)施 。

　　長護(hù)險(xiǎn)的落地，成為托起失能人群和家庭的保障網(wǎng)
。常州的長護(hù)險(xiǎn)采取“社商合作
”受托模式 ，目前以中國太保壽險(xiǎn)常州分公司為全市主承、3家商保公司區(qū)域主承 、6家商保公司次承
，形成合力提升經(jīng)辦效能。

　　常州市醫(yī)療保障局副局長彭偉中表示，長護(hù)險(xiǎn)制度并不是簡單地發(fā)放護(hù)理補(bǔ)助 ，老百姓更需要有質(zhì)量的護(hù)理服務(wù)
，這涉及整個(gè)生態(tài)鏈的打造，包括如何設(shè)計(jì)制度保障基金可持續(xù)運(yùn)行 ，如何管理定點(diǎn)機(jī)構(gòu)
，如何管控護(hù)理質(zhì)量
、如何稽核監(jiān)管等等 。常州全面實(shí)施長護(hù)險(xiǎn)三年多來，總體運(yùn)行平穩(wěn) ，未來將積極與國家政策銜接，加強(qiáng)管理、優(yōu)化流程
，進(jìn)一步提高老百姓的認(rèn)可度 、滿意度
。

　　多地推進(jìn)長護(hù)險(xiǎn)落地

　　常州是我國長護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)的一個(gè)縮影。自2016年起，我國在15個(gè)城市啟動長護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn) ，2020年試點(diǎn)范圍擴(kuò)大到49個(gè)城市 。此外
，還有多個(gè)地方城市開展試點(diǎn)。截至2024年末，全國49個(gè)試點(diǎn)城市參加長護(hù)險(xiǎn)人數(shù)近1.88億人 ，享受待遇人數(shù)146.25萬人
。

　　作為我國應(yīng)對人口老齡化挑戰(zhàn)的重要戰(zhàn)略舉措之一
，長護(hù)險(xiǎn)制度全面實(shí)施已是眾望所歸。截至2024年底，我國60歲以上老年人口已達(dá)3.1億 。

　　去年以來 ，多項(xiàng)長護(hù)險(xiǎn)配套細(xì)則和標(biāo)準(zhǔn)陸續(xù)發(fā)布；今年7月
，中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳下發(fā)《關(guān)于加快建立長期護(hù)理保險(xiǎn)制度的意見》，從國家層面對于加快建立規(guī)范化的長護(hù)險(xiǎn)制度提出明確要求；9月25日 ，國家醫(yī)療保障局印發(fā)《國家長期護(hù)理保險(xiǎn)服務(wù)項(xiàng)目目錄（試行）》
，進(jìn)一步為長護(hù)險(xiǎn)全面推廣奠定基礎(chǔ)
。

　　近月來，長護(hù)險(xiǎn)落地速度明顯加快。據(jù)券商中國記者不完全統(tǒng)計(jì) ，8月以來，貴州省
、云南省、海南省 、遼寧省
、福建省泉州市、廣東省汕尾市 、惠州市等多個(gè)省市相繼就建立長護(hù)險(xiǎn)制度推出相應(yīng)舉措 。

　　例如
，云南省此前只有昆明屬于49個(gè)長護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)城市之一
。近日，云南省醫(yī)保局就建立長護(hù)險(xiǎn)制度的實(shí)施方案向社會公開征求意見 ，其中提到用3年左右時(shí)間
，建立符合該省省情的長期護(hù)理保險(xiǎn)制度。

　　多位分析人士認(rèn)為，我國長護(hù)險(xiǎn)制度實(shí)際上正在從局部試點(diǎn)邁入全面實(shí)施新階段 。

　　籌資機(jī)制是長護(hù)險(xiǎn)制度可持續(xù)運(yùn)行的基礎(chǔ)與核心
。從目前試點(diǎn)情況看 ，長護(hù)險(xiǎn)基金總體運(yùn)行平穩(wěn)。2024年
，長護(hù)險(xiǎn)基金244.15億元，支出131.08億元 ，整體收入大于支出 。

　　從籌資渠道來看
，當(dāng)前大多數(shù)試點(diǎn)城市長護(hù)險(xiǎn)基金的主要來源包括個(gè)人繳費(fèi)（含醫(yī)保賬戶）
、醫(yī)保基金劃撥、財(cái)政補(bǔ)貼 、單位繳費(fèi)，同時(shí) ，也有部分城市采用一元或者二元等較為單一的籌資渠道
。

　　籌資方式上
，目前我國長護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)城市主要采用三種籌資方式：定額籌資
、比例籌資和“定額+比例”混合籌資方式，其中采用定額籌資的城市最多 ，即以固定額度為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行繳費(fèi)。

　　從目前多個(gè)省市公布的征求意見稿來看，在未來的制度推進(jìn)中
，籌資機(jī)制將從依賴醫(yī)保基金向多元化籌資轉(zhuǎn)變，長護(hù)險(xiǎn)將逐步走向獨(dú)立制度建設(shè) 。參保對象在參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí) ，同步參加長護(hù)險(xiǎn)。在繳費(fèi)比例和方式上
，目前各地長護(hù)險(xiǎn)的繳費(fèi)比例有所差異，未來繳費(fèi)費(fèi)率將逐步過渡到0.3%左右
。支付方面 ，基金主要用于支付符合規(guī)定的長期護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)和人員提供長期護(hù)理基本服務(wù)所發(fā)生的費(fèi)用
，原則上不直接向失能人員發(fā)放現(xiàn)金。

　　在覆蓋人群上，目前大部分城市覆蓋了城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)的參保人和城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保人 ，但還有一些城市僅覆蓋了職工醫(yī)保人群
，對城鄉(xiāng)居民醫(yī)保人群沒有實(shí)現(xiàn)覆蓋 。未來，逐步將退休人員、靈活就業(yè)人員以及未就業(yè)城鄉(xiāng)居民納入保障范圍是大勢所趨
。

　　按照相關(guān)頂層設(shè)計(jì) ，長護(hù)險(xiǎn)制度建設(shè)按照獨(dú)立險(xiǎn)種 、統(tǒng)一規(guī)范的原則加快推進(jìn)
，同時(shí)因地制宜
、分步分批推進(jìn)制度建立，不斷擴(kuò)大長期護(hù)理保險(xiǎn)制度覆蓋面 ，確保改革成果更多更公平地惠及全體人民。

　　“最后一公里 ”待解

　　作為一項(xiàng)新的社會保險(xiǎn)制度，長護(hù)險(xiǎn)既要兼顧政策一致性
，也要考量地區(qū)差異化 。此前試點(diǎn)過程中存在的差異化和碎片化問題，導(dǎo)致部分環(huán)節(jié)還存在“最后一公里
”難題待解
。

　　例如 ，隨著老齡化程度加深和人口流動
，失能者隨親人異地居住后難以享受長護(hù)險(xiǎn)待遇的問題日益凸顯，存在“參保地在原地、服務(wù)需求在異地”的矛盾。全國范圍長護(hù)險(xiǎn)失能評估互認(rèn)還存在障礙 ，醫(yī)保關(guān)系在外省的老人
，也存在長護(hù)險(xiǎn)如何異地享受的難題 。

　　今年以來，一些地區(qū)率先推動長護(hù)險(xiǎn)省內(nèi)異地服務(wù)和結(jié)算
。例如 ，浙江省9月推出《長期護(hù)理保險(xiǎn)省內(nèi)異地服務(wù)直接結(jié)算試行辦法》
，常州市長護(hù)險(xiǎn)目前已在省內(nèi)實(shí)現(xiàn)互認(rèn)，并與毗鄰地區(qū)建立協(xié)調(diào)機(jī)制。

　　業(yè)內(nèi)人士分析 ，全國范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)長護(hù)險(xiǎn)互認(rèn)是未來發(fā)展趨勢
，但如何打通服務(wù)地與參保地的管理邊界，如何打通系統(tǒng)結(jié)算通道 ，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)共享，這些問題需要從國家層面統(tǒng)籌安排 。

　　據(jù)了解
，目前國家層面已推動各地區(qū)執(zhí)行全國統(tǒng)一的失能等級評估標(biāo)準(zhǔn)，未來有望適時(shí)推動全國范圍互認(rèn)
。

　　不少專業(yè)醫(yī)療人士還建議進(jìn)一步細(xì)化失能評估標(biāo)準(zhǔn)和指標(biāo) ，將更多在旁人協(xié)助下可輕微活動
，但處于失智半失能狀態(tài)需要全天照護(hù)的老人納入長護(hù)險(xiǎn)保障范圍。

　　如何進(jìn)一步發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的作用也非常重要 。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的積極參與可以提升長護(hù)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力 、精細(xì)化經(jīng)辦能力 ，以及在跨界服務(wù)整合等方面提供價(jià)值
，還可以通過商業(yè)長護(hù)險(xiǎn)的補(bǔ)充，助力多層次醫(yī)療保障體系的建設(shè)。