“僅10月份 ，我們就在公眾號里警示了200個資金盤
，而這些都還只是‘冰山一角’。 ”李旭反傳防騙團隊負責人李旭對第一財經記者說 。

　　與投資實體經濟或金融市場等正規(guī)渠道不同，資金盤不產生任何社會財富
。它的唯一收入來源就是后來投資者的本金。像一個需要無限擴張的病毒 ，一旦新資金流入速度無法覆蓋舊成員的收益
，整個系統(tǒng)就會瞬間崩塌，讓絕大多數參與者血本無歸 。

　　第一財經在調查過程中發(fā)現(xiàn) ，資金盤在演變的過程中，已經形成了一個生態(tài)圈
。頂層是資金盤的“操盤手
”
，中層是常年游走于各個資金盤之間的“團隊長”，而底層的散戶則是最終的“接盤俠 ”。

　　十大陷阱與話術

　　任何投資 ，如果它看起來過于美好
，并且無法清晰地理解其價值來源和商業(yè)模式，那么它極有可能就是那個藏匿在光明之下的“暗網
” 。

　　李旭將資金盤總結為十個類型 ，包括網絡購物型、網絡投資理財型 、網絡創(chuàng)業(yè)型
、網絡旅游型、網絡教育型 、網絡慈善型
、中介平臺型、“云 、加盟、連鎖”型
、“銷售獎勵 ”型、“股票基金 、投資創(chuàng)業(yè)”型。

　　盡管每一個騙局都有自己的特點
，但也存在著高度相似之處，李旭介紹 ，資金盤主攻人性弱點
，利用“穩(wěn)賺不賠
”“高額返利”“國家扶持 ”“內幕消息
”的話術，對于缺乏投資經驗
、追求短期收益、甚至對所謂的“政策紅利”抱有幻想的人來說 ，幾乎毫無抵抗力
。加之一開始
，各個項目都會讓投資者小額試水并很快給予“返利 ”，等到人們放松警惕投入大額資金 ，“陷阱
”才算正式打開。

　　資金盤具有典型的傳銷特征，即“拉人頭”迅速擴大團隊
，拆東墻補西墻 。“由于項目本就是一個騙局，沒有實際營收 ，只能依靠各種推廣優(yōu)惠 、團隊獎勵
，誘惑越來越多的人帶著投資款加入其中，只待時機一到 ，收網崩盤
。 ”他說。

　　另外
，近年來，資金盤的資金流轉越加隱蔽化
、跨境化 。李旭說 ，資金盤一般通過掃碼轉賬、虛擬貨幣
，甚至私人賬戶付款，根本不經對公賬戶等正規(guī)渠道
。一旦錢轉出去就如同泥牛入海。有些平臺前期允許人們少量提現(xiàn) ，讓投資者誤以為平臺沒問題
，制造盈利假象，待金額累計到一定程度 ，就立刻以系統(tǒng)維護 、無法操作等理由關網跑路 。

　　“有的資金盤在崩盤跑路一段時間后，又會換個話術再度起死回生
，以二期
、三期等形式繼續(xù)收割，甚至原班人馬重新?lián)Q殼開新盤 ，卷土重來
。
”李旭補充道。

　　資金盤的生態(tài)圈

　　第一財經在調查過程中發(fā)現(xiàn)
，資金盤在演變的過程中，已經形成了一個生態(tài)圈 。

　　生態(tài)圈的頂層是資金盤的“操盤手” ，其核心目的是騙取錢財、牟取巨額非法利益
。李旭介紹說
，資金盤的起盤方通常藏匿于境外，他們設計資金盤框架 、游戲規(guī)則
、軟件開發(fā)等 ，近年來
，電詐團伙和資金盤開始合流，披上投資理財的外衣。

　　北京市盈科（深圳）律師事務所律師黃津梁也表示 ，由于國內打擊非法集資工作機制的不斷完善
，線下實體資金盤越來越容易被發(fā)現(xiàn)和打擊，“操盤手 ”被抓的風險越來越高 ，于是更多“操盤手
”選擇在境外當幕后老板，在國內發(fā)展代理人
，通過線上網站、APP詐騙錢財 。

　　而新盤誕生之后，急需起勢 ，境內一些常年游走于各個資金盤的“團隊長”就成了起勢的關鍵角色。

　　“這些‘大團隊長’具有豐富的‘玩盤’經驗
，有的甚至干了十幾二十年，他們既是資金盤的投資用戶 ，同時也在拉人頭
，過程中扮演了代理與推廣的角色
。 ”李旭說。

　　這些團隊長在各大社交平臺招募愿意“玩盤”的隊員，并開出一些“擔保條款
” ，比如
，保證隊員前××天內入場（投資資金盤）包賠到底，扶持一定比例的投資資金 ，如果發(fā)展下線的話
，團隊長可以包賠到××級××天內出問題負責到底等 。

　　團隊長以及自愿加入的隊員，就成為了有組織有目的的“玩盤者”
。而這些“玩盤 ”的小團體并不會留戀于某個資金盤 ，他們通常在把資金盤人氣做旺做大，待到越來越多的人進入其中后
，就會帶領自己的團隊兌現(xiàn) 、撤離，后進來的人成為最終的“接盤俠
”。

　　根據一位用戶的微信截圖 ，早在今年5月份
，就有團隊長接到通知，警示“啟明創(chuàng)投QMVP”的風險 ，進而提前帶領團隊撤離 。同時
，這些團隊長會持續(xù)尋找新的資金盤，進行著一輪又一輪“刀尖舔血 ”的游戲
。

　　然而 ，常在河邊走哪有不濕鞋
，部分團隊長警惕性欠缺，在資金盤崩盤前尚未來得及撤離 ，導致整個團隊“全軍覆沒
”
，成為資金盤的犧牲品。

　　黃津梁說，這些專業(yè)“玩盤”的人 ，目的是“賺快錢 ”，在法律上應當以共同犯罪予以打擊 。即使不存在介紹投資的行為
，在道德上也仍然應該予以譴責
。當然，“聰明人
”有時候也會被“聰明”誤 ，以為投得早、跑得快就不會被收割
，但是難免會遇到專門為“聰明人 ”設計的短命盤，半個月就收割跑路。

　　“我認為 ，團隊長和資金盤之間是共贏關系
，雙方均獲利，因此 ，建議監(jiān)管機構
、公安部門等在打擊資金盤的同時
，也要嚴厲懲治這些團隊長，他們助長了資金盤的傳播和擴大 。
”李旭說
。

　　而資金盤生態(tài)圈的底層就是因為上當受騙被拉入參與資金盤的人 ，黃津梁認為
，法律意義上，資金盤的投資人屬于“集資參與人” ，而不是“受害人 ”。不同的資金盤，有不同的目標人群
，不管是一二線城市，還是鄉(xiāng)野農村 ，都有可能成為詐騙目標 。要徹底鏟除資金盤的生存土壤
，不僅要監(jiān)管部門形成合力，還要人民群眾自覺抵制高利誘惑 ，積極舉報。

（文章來源：第一財經）